24年保值储蓄人间蒸发 长期理财品风险难评估-淘贷网

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　　据《楚天都市报》10月7日报道，24年前，湖北丹江口市民盛先生在当地建设银行办理了两张1000元的保值存单。按约定2份存款24年后的本息共为22万元。前不久存单到期，该储户到银行取钱时被告知存单早已失效，只能共兑现8400元。建行拿出一份1989年中国人民银行湖北省分行“对保值储蓄有关问题的紧急通知”。通知称，各专业银行、邮电局如有开办“存款一千元，存二十四年后收益额为十一万元”保值储蓄业务的，从文到之日起立即停办，并严格按照三、五、八年三种保值储蓄存款期限档次执行，建行以此为由拒绝兑付该存单。

　　中国人民银行金融研究所研究员谭雅玲认为，个人储户往往对金融知识和产品的特性不了解，一旦发生风险，便把所有的责任都推向金融机构。当然金融机构也有责任，但储户自己的知识功底和判断能力才是理财的关键，自己的财富应由自己做主。谭雅玲表示，市场、价格时时在变动，储户存了钱但没有注意存钱的风险，也不关注政策法规的基本要素，那么发生损失也要自己承担责任。谭雅玲认为，该地方商业银行是执行央行的法规政策，没有错误。

　　对此中国人民大学法学院教授刘俊海教授持不同看法，刘俊海说，几十万元数额虽然不大，但背后隐藏的法律关系至关重要。一张小小的存折背后隐藏着非常严肃的法律问题：银行作为债务人，和储户有合同关系，储蓄合同关系本身就是一个债权债务关系。市场经济一定要尊重合同法的权威，尊重债权。刘俊海说，我们现在常说建立市场经济体制，发展市场经济，深化改革。但是它们都有一个前提，那就是树立私人财产神圣不可侵犯的法律精神。刘俊海表示，如果公民连个人合法的储蓄财产都得不到法律保护，何谈发展市场经济，鼓励交易，深化金融体制改革和建立金融机构的公信力问题？

　　刘俊海认为，契约严守和物权神圣是法律的两大基石。他认为，该银行总行应该尽快表态，银行的当务之急就是把承诺的款项尽快、及时兑付，一分钱也不能少。否则此类事件会严重影响我国金融机构公信力和社会形象，进而影响储户积极性，必要时银监会也应提供相应的行政指导。刘俊海说，在这个问题上没有任何讨价还价的余地。

　　在京工作的段先生表示，不只是银行的长期理财产品，一些保险产品也存在周期长风险难以评估的情况。他算了一笔账：自己给孩子上的商业保险，每年交3000多，18年后到期返还6万，看起来好像赚了一万多，但如果考虑通胀因素，十有八九是亏的。近年来由于银行、信用社结构调整，政策变化等原因造成变更，导致储户损失的案例屡见不鲜。除此之外，通胀等价格因素也会影响长期理财产品的收益率。虽然此类产品收益率较高，但综合考虑下来风险也不小。（更多贷款资讯：成都淘贷网   成都小额贷款  成都个人贷款  ）