银监会提示消费贷风险 鼓励小额短期-淘贷网

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　　昨日，知情人士独家向《第一财经日报》记者透露，银监会已于近日下发了《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》，要求商业银行加强对消费贷款的风险管理。上述风险提示强调，对于消费贷款，商业银行要严格贷前交易背景真实性调查，加强贷中受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和后续管控工作。提示风险的同时，银监会还向各银监局布置了加强对消费贷款现场检查力度的任务。“对综合消费贷款中大额、长期贷款占比较高的商业银行要重点关注。”

　　“今年以来，个人消费贷款领域出现了一些新情况，金额大、期限长的个人消费贷款增加较多，个别贷款用途与消费属性不匹配。”上述知情人士透露，由此，银监会才在11月中旬下发了这份风险提示。一位国有银行人士称，最近几年，银行感到利率市场化冲击日益明显，加之对公业务同质化越来越严重，个人消费贷款再次被银行重视起来。“居民收入的迅速增长，也让消费贷款做大成为可能。”

　　个人消费贷款分为住房按揭贷款和个人综合消费贷款。个人综合消费贷款包括但不限于耐用品消费贷款、教育助学贷款、旅游贷款、汽车贷款等。中信银行行长朱小黄就曾表示，消费金融恰逢其时。他认为，经济结构调整与经济发展转型正当其时，消费对经济的原动力作用越来越明显，消费金融的规范与快速发展已不可再被忽视。以美国为例，美国作为最成熟也是最大的消费型国家，自20世纪60年代以来，其GDP中个人消费占比超过60%，2010年占70.6%。消费信贷余额达到2.41万亿美元，消费信贷渗透率(消费信贷/GDP)为17%，占个人消费的24%。

　　银监会数据显示，截至今年一季度末，工行、农行、建行、中行、交行五大商业银行的消费贷款余额达65537亿元，较去年同期增加8998亿元，增长15.9%；较年初增加3423亿元，增长5.5%。而今年一季度，整个金融机构人民币贷款同比仅增长14.9%，比上年末低0.1个百分点。“一般而言，申请个人综合消费贷款，银行会要求借款人提供贷款用途证明。比方说，汽车消费贷款需要购车合同，装修贷款需要有装修合同。”一名股份行人士称，但在实际执行过程中，对贷款用途证明难辨真假。相对于法人贷款，个人消费贷款的贷前调查大为简单。

　　基于这些变化，银监会就在上述风险提示中要求，商业银行应加强对个人综合消费贷款的风险管理，明确各类产品的准入标准，加强人员配备、管理和培训。要严格贷前交易背景真实性调查，加强贷中受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和后续管控工作。（更多贷款资讯：成都淘贷网  成都小额贷款  成都个人贷款 ）