提前还贷并非都划算-淘贷网

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　　大多数房贷者都会认为，将手头闲钱及时地用于提早还贷，可以少付点利息，从而减少房贷成本。而相关银行理财师昨日在接受记者的采访时表示，总体而言，处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期；而如果综合各种因素看，并不是所有的提前还贷都划算。房贷者首先要考虑的是利率问题。直至2010年前，不少首套房客户还能享受到7折的利率优惠，按照当前五年期以上6.55%的基准利率计算，7折后利率仅4.585%，公积金贷款利率更低至4.5%；而眼下，五年期存款基准利率已达到4.75%，按照银行现行的存款上浮到顶政策，同期存款利率已高达5.225%。

　　也就是说，还贷者若有闲钱，可以获得的存款收益已超过了贷款利息损失。显然，这样的贷款无需考虑提前还贷。而出于对年底时分，银行理财产品收益普遍走高，有些年化收益甚至突破6%的考虑，因此，享受着8.5折利率优惠的市民在年底时分不如不提前还贷。

　　而针对等额本息和等额本金两种还款方式，银行人士简单解释称：前者每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，因此如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，提前还款的意义便不大；而后者是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。因此，当还款期超过1/3时，借款人便已还了一半的利息，可见此时提前还贷的必要性也不大。

　　业内人士提醒，对于部分提前还贷后的剩余贷款，市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额度。“银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。”一家银行个贷部人士透露。（更多贷款资讯：成都淘贷网  成都小额贷款 成都个人贷款）